5 bonnes raisons de souscrire une assurance vie

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Publié le : 18 mars 20225 mins de lecture

L’assurance-vie figure parmi les placements préférés des français. Elle permet de faire fructifier son argent tout en profitant d’avantages fiscaux, et d’offrir une grande liberté en matière de transmission. Accessible à tous, elle permet de préparer une retraite confortable, transmettre un capital à ses enfants ou encore affronter les accidents de la vie. Découvrez 5 raisons de souscrire une assurance-vie.

1. Pouvoir vivre sereinement grâce à des revenus réguliers

Un des principaux avantages d’une assurance vie, c’est la capacité à profiter de revenus réguliers tout au long de sa retraite. Pour cela, deux options s’offrent à vous. Si vous souhaitez transmettre une partie de votre capital aux bénéficiaires de votre choix, vous pouvez choisir de percevoir des revenus à intervalles réguliers. Cette option est basée sur des rachats partiels programmés. L’autre option consiste à convertir l’ensemble de votre capital en rente viagère. Dans ce cas, il n’est pas possible de transmettre une partie de votre capital aux bénéficiaires de votre choix. Celui-ci est acquis par l’assureur. En contrepartie, il vous verse des revenus tout au long de votre vie. Cette rente est déterminée par un ensemble de critères, parmi lesquels votre âge, votre espérance de vie ou encore votre épargne.

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2. Transmettre son capital à la personne de son choix

En cas de décès, vos bénéficiaires peuvent être fortement taxés s’ils ne possèdent pas la qualité d’héritiers. Il en va de même pour vos proches qui ne figurent pas dans le premier rang de la succession. Un des avantages des contrats d’assurance vie est de vous permettre une grande liberté s’agissant de la clause bénéficiaire. Vous pouvez désigner les personnes de votre choix (concubin, petits-enfants ou frère et sœurs) sans que celles-ci soient fortement taxées. Ainsi, vous avez la liberté de choisir vos bénéficiaires sans vous préoccuper des conséquences en matière fiscale.

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3. Profiter d’avantages fiscaux

Le principe d’une assurance-vie est de pouvoir épargner et transmettre librement tout en profitant d’avantages fiscaux. À condition de placer votre argent pendant une période minimale de 8 ans, vous pouvez bénéficier de conditions de fiscalité avantageuses. Dans la même logique, plus la durée de votre placement est longue, plus le montant des impôts et taxes sera faible. Les plus-values ou les intérêts que génère votre assurance vie sont exonérés d’impôts à titre d’impôt sur les revenus à l’état. Pour être imposables, les intérêts suite au rachat de votre contrat datant de plus de 8 ans doivent excéder l’abattement annuel qui est fixé à 4 600 €. Pour un couple, ce montant s’élève à 9 200 €.

4. Sécuriser ses placements financiers

En souscrivant à une assurance-vie, vous avez le choix entre deux options qui dépendent de votre rapport au risque. En optant pour un contrat fonds en euros, vous vous assurez un placement très sécurisant et vous ne prenez aucun risque. Avec ce type de contrat, vous pouvez récupérer l’intégralité de votre capital ainsi que les intérêts. S’il offre une sécurité indéniable, il faut savoir que le taux d’intérêts fixé dans ce type de contrat diminue d’année en année. Ainsi, vos intérêts sont limités. Si vous n’avez pas peur de prendre des risques, vous pouvez opter pour un contrat en unité de compte. Si ce type de contrat offre des rendements intéressants, il peut aussi amener à la perte de votre capital. Avant de vous engager dans un contrat en unité de compte, il est nécessaire de bien se renseigner au préalable. Lors de cette étape, vous définissez avec votre conseiller votre profil d’investisseur ainsi que le niveau de risque que vous pouvez accepter.

5. Avoir accès à son épargne à tout moment

L’assurance-vie est un outil de prévoyance pertinent pour vous permettre de faire face aux éventuels accidents de la vie. En effet, son principal objectif est de vous permettre de faire fructifier votre argent et d’en profiter pendant que vous êtes encore en vie. En cas de problèmes de santé, par exemple, vous pouvez alors utiliser votre capital. Au moment de souscrire une assurance vie, vous versez un montant minimal. Par la suite, vous avez la liberté de verser les montants que vous souhaitez à tout moment. Cet argent est disponible lorsque vous le désirez, par le biais de rachats partiels ou totaux. L’assurance-vie est accessible à tous, peu importe votre âge. Même les personnes qui n’ont pas atteint la majorité peuvent souscrire à un tel contrat. Toutefois, c’est le placement idéal pour les personnes désireuses de préparer sereinement leur retraite.

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