Crédits de consommation : quand peut-on effectuer un rachat de crédits ?

Crédits de consommation

De nombreux citoyens ont déjà franchi le pas du rachat de crédit de consommation. Mais qu’est-ce que c’est ? Comment fonctionne le rachat de crédit ? Est-ce une solution avantageuse ? Zoom sur le sujet.

Rachat de crédit à la consommation : c’est quoi au juste ?

Le rachat de crédit de consommation est une opération courante. Cette solution est sollicitée dans le but de regrouper l’ensemble des crédits à la consommation qu’une personne a souscrite. De la sorte, il n’y aura plus qu’une seule échéance et une seule mensualité. Dans ce cas, le délai de remboursement sera réévalué. Toutefois, tous les organismes financiers ne proposent pas ce type de service. Il faudrait donc recourir à un établissement spécialisé.

En outre, la réponse ne sera pas toujours positive. A priori, le professionnel procèdera à l’évaluation de votre cas et à la vérification de la faisabilité du projet. Ensuite, si votre dossier tient la route, il montera un dossier de financement qui vous permettra de souscrire à un crédit unique. Le rachat de crédit peut se révéler intéressant si vous avez souscrit à un taux élevé par rapport aux taux actuels. Obtenir un taux plus attrayant vous permettra de réduire les mensualités sans rallonger la période de remboursement !

Plusieurs raisons peuvent pousser les emprunteurs à opter pour un rachat de crédit auprès d’une banque ou d’un organisme financier. : pour mieux gérer leur budget, pour éviter le surendettement, pour échapper au fichage bancaire… Pour plus d’infos sur le rachat de crédit à la consommation, cliquez ici

Quelles sont les conditions requises ? La personne doit être domiciliée fiscalement en France et ne doit pas être fichée au fichier central des chèques ou au fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers. Et certaines banques exigent d’autres justificatifs : dossier justifiant la solvabilité, preuve que la personne n’est pas en situation de surendettement…

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit ?

Tout d’abord, le rachat de prêt conso permet aux ménages de réduire leurs charges de crédits et de bénéficier d’un meilleur taux. Effectivement, avec des taux au plus bas actuellement, le rachat de crédit est une offre plutôt intéressante. Ainsi, l’emprunteur peut espérer un allègement des mensualités lorsqu’il estime que les charges sont trop lourdes. Mais cette option permet également de redresser une situation d’endettement ou de surendettement. De même, le regroupement de crédit de consommation permet de simplifier la gestion du budget. Eh oui, vous n’aurez plus qu’un seul prélèvement sur votre compte bancaire, et pas plus !

Par ailleurs, il est possible de personnaliser le rachat de crédits en fonction de ses besoins : la durée du prêt, le montant de mensualité, la date de prélèvement… Et savez-vous qu’avec le rachat de crédit, vous pouvez financer un nouveau projet ? Or, vous pouvez envisager des charges de remboursement identiques. C’est vraiment impressionnant, non ?

En payant des mensualités plus faibles, vous aurez également le privilège de mettre de côté de l’argent pour financer un projet ! Enfin, le rachat de crédit vous aide à faire face à des changements dans votre vie professionnelle et personnelle (naissance, baisse de revenu, divorce, départ à la retraite, etc.).

Comment procéder au rachat de crédit ?

Le crédit à la consommation rassemble :

Le crédit auto Le crédit renouvelable Le crédit affecté Et le crédit personnel

Prenons un exemple concret : si vous avez souscrit à 3 crédits avec des montants différents, le rachat de crédit peut concerner le regroupement de tous les 3 crédits ou de 2 crédits uniquement.

Pour le rachat de crédit, les documents suivants sont indispensables : votre état civil de l’emprunteur, les charges, le taux d’endettement actuel, et les documents prouvant les sources de revenus de l’emprunteur et sa stabilité financière (fiche de paie, contrat de travail…). Une étude de solvabilité sera par la suite réalisée.

Il faudrait cependant noter que le rachat de crédit peut engendrer des frais supplémentaires : assurance du crédit, frais bancaire (ou frais de courtier si vous avez fait appel à ce dernier) et la garantie bancaire.

Rachat de crédit et comparateur en ligne

La banque de l’emprunteur ainsi que de nombreux organismes financiers proposent des rachats de crédits avec des modalités et des frais différents. Pour trouver la meilleure offre, utilisez un comparateur en ligne. C’est un outil gratuit et sans engagement. Le principe est simple : vous remplissez le formulaire et le comparateur va analyser directement les offres de ses partenaires. Ensuite, il affichera la meilleure offre. L’avantage ? Vous n’avez pas besoin de donner des justificatifs et le résultat s’affichera en quelques minutes. En tout cas, afin d’éviter les mauvaises surprises, mieux vaut privilégier un regroupement de crédit auprès d’un organisme de prêt reconnu.

Attention ! Ne vous focalisez pas uniquement sur le taux, mais vérifiez également les mensualités proposées et le montant total à rembourser.

Un courtier spécialisé peut aussi vous aider à dénicher les meilleures conditions de regroupement de crédits conso. Toutefois, le service n’est pas gratuit. Il faudrait donc prévoir une commission qui peut varier d’un prestataire à l’autre.